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Crowdfunding en Belgique : comparatif et chiffres clés des plateformes de financement participatif

Cover article comparatif plateformes crowdlending FR

Vous cherchez un financement pour votre projet ou vous voulez investir dans une campagne de crowdfunding en Belgique ? Dans cet article, vous trouverez un comparatif détaillé des différentes plateformes de financement participatif basées en Belgique.

Ce que vous découvrirez dans cet article :

    1. La différence entre le crowdfunding et le crowdlending
    2. Un comparatif des plateformes actives en Belgique et de leurs services
    3. Une liste des plateformes de crowdlending de Belgique

Table des matières

Qu’est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding (également appelé financement participatif) est un moyen de financer un projet ou une entreprise en faisant appel à de nombreux investisseurs (le crowdfunding se traduit par « financement par la foule »).

Le crowdfunding se fait via des plateformes en ligne (qui doivent obtenir l’agrément de l’Autorité des Services et Marchés Financier – FSMA).

On distingue principalement 3 formes de crowdfunding :

  1. Le crowdfunding basé sur les dons : les personnes effectuent des dons pour soutenir un projet et ne reçoivent rien en retour ;
  2. Le crowdfunding avec avantage en nature : les personnes qui souhaitent participer à un projet versent de l’argent en échange d’un avantage en nature. Pensez par exemple à une campagne de crowdfunding pour soutenir un groupe de rock débutant où votre aide financière pourra être rémunérée par une place pour leur premier concert.
  3. Le crowdfunding comme investissement dans une entreprise : dans ce cas, soit les investisseurs prêtent de l’argent à l’entreprise avec en contrepartie la perception d’intérêts et le remboursement du capital au bout de quelques années. Soit, les investisseurs achètent une action et espèrent percevoir un dividende dès que l’entreprise sera profitable, ou pouvoir revendre l’action avec une plus-value. Dans ce cas, les investisseurs partagent les éventuels bénéfices… mais également les risques financiers de l’entreprise.

     

Qu’est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending est une forme de financement participatif qui consiste à récolter des prêts avec intérêts à destination des entreprises, afin de financer leurs développements ou de réaliser des opérations particulières.

En Belgique, la plupart des campagnes de financement participatif (tant en nombre qu’en montant visé) sont des campagnes de crowdlending (source : Etude FSMA).

Comparatif des plateformes de financement participatif actives en Belgique et chiffres clés

Pour que vous y voyiez plus clair sur les différentes plateformes de crowdlending, voici un tableau comparatif avec les critères et les chiffres clés :

BeeBonds
Look&Fin
Ecco Nova
WinWinner
Bolero
Spreds
Lita
Année de lancement
2016
2012
2016
2019
1998
2011
2017
Année d’agrément FSMA
2019
2017
2017
2020
2018
2017
2017
Rendement moyen
7,80%
7,31%
6,00%
6,00%
Spécialité
Immobilier & Corporate
Immobilier & Corporate
Immobilier & Corporate
Immobilier & Corporate
Corporate
Corporate
Jeune société avec impact
Investissement minimum
500€
100€
50€
500€
100€
100€
100€
Frais d’investissement
0€
0€
15€
0€
0€
5%
1% à 3%
Frais de gestion
0€
0€
0€
0€
0€
20%
Honoraires à charge du porteur de projet
6,00%
5,00%
6,00% à 8,00%
7,00%
4,50% à 6,00%
?
4% à 7%
Taux de défaut publié
0%
1,52%
0,02%
Inconnu
Inconnu
?
?
Avis Google
4,3/5 13 Avis
4,2/5 43 Avis
4,2/5 15 Avis
4,9/5 13 Avis
4,2/5 11 Avis
4,8/5 6 Avis
Avis Trustpilot
4,2/5 8 Avis
3,8/5 27 Avis
4,5/5 113 Avis
3,2/5 1 Avis
4,1/5 19 Avis
Analyse des dossiers
Deloitte et PWC
Équipe interne
Équipe interne
Équipe interne
Équipe interne
Équipe interne
Interne

Les plateformes de crowdlending agréées en Belgique

Vous envisagez de lancer ou de participer à une campagne de financement participatif ? Il est recommandé de choisir une plateforme agréée par la FSMA. Pour vous aider à faire le bon choix, nous vous proposons un comparatif des plateformes de crowdlending.

BeeBonds

BeeBonds est une plateforme de crowdlending lancée en 2016 en Belgique. BeeBonds est spécialisée dans le financement de projets immobiliers. La plateforme a financé des projets en Belgique (à Bruxelles, en Flandre et en Wallonie), mais également au Luxembourg et en Espagne.

Beebonds homepage

À ce jour, les investisseurs BeeBonds ont bénéficié d’un rendement moyen annuel de 7,8% brut (source : BeeBonds – 17 oct. 2022).

Les investisseurs peuvent participer aux campagnes sans supporter de frais (BeeBonds ne facture ni frais d’investissement, ni frais de gestion). En revanche, l’emprunteur paie 6% du montant collecté durant la campagne.

Par ailleurs, la plateforme n’a connu aucun défaut depuis son lancement.

Petit bonus : Pour chaque campagne financée, BeeBonds sponsorise un apiculteur pour l’installation d’une ruche d’abeilles en vue de contribuer à la protection de la biodiversité.

Avis sur Beebonds :

  • Avis Google : 4,3/5
  • Avis TrustPilot : 4,2/5

     

BeeBonds srl
Avenue des Volontaires 19
1160 Auderghem
http://www.beebonds.com

Look&Fin

Look and Fin homepage

Fondée en 2012, Lookandfin est une plateforme spécialisée dans le financement des projets mixtes avec une orientation initiale vers le financement de l’actif du bilan. L’immobilier représente à ce jour plus de 60% de ses campagnes de financement.

Côté chiffres, le taux de rentabilité interne des investisseurs est supérieur à 6% (source : LookandFin – statistiques). La plateforme n’applique aucuns frais d’investissement ni de gestion. Par ailleurs, l’emprunteur doit s’acquitter des frais de l’ordre de 5 %.

La plateforme annonce néanmoins un taux de défaut de 1,52 %.

Avis sur Look&Fin :

  • Avis Google : 4,2/5

Look and fin s.a. (Look&Fin)
Avenue Louise 475
1000 Bruxelles
http://www.lookandfin.co

Ecco Nova

Ecco Nova homepage

Ecco Nova est une plateforme de financement participatif liégeoise agréée initialement spécialisée dans le financement des énergies renouvelables, mais qui s’est diversifiée dans l’immobilier depuis depuis quelques années.

Le rendement des investissements sur Ecco Nova se situe entre 4 et 8% brut. L’investisseur paie des frais administratifs de 15 € lors de l’investissement. L’emprunteur quant à lui doit s’acquitter des frais de la levée de fonds compris entre 4% et 6%.
(source : Ecco Nova)

D’après les données publiées par la plateforme, son taux de défaut est de 0,02%.

Avis sur Ecco Nova : 

  • Avis Google : 4,2/5
  • Avis Trustpilot : 3,8 /5
 

Ecco Nova srl 
Afinis Clos Chanmurly 13
4000 Liège
http://www.ecconova.com

WinWinner

Winwinner homepage

WinWinner est l’unique plateforme de financement alternatif basée en Flandre. Elle a été créée en 2019 et a obtenu son agrément FSMA en 2020.

WinWinner est spécialisée dans le financement de jeunes PME et d’entreprises en phase de croissance.

Le taux de rendement pour les investisseurs est compris entre 4 et 8% tandis que le minimum à investir est de 500€. Les investisseurs ne supportent aucuns frais supplémentaires.
(source : WinWinner)

L’emprunteur supporte des frais de campagne de 7%.

Avis sur Winwinner :

  • Avis Google : 4,9 /5
  • Avis Trustpilot : 4,5 /5 

WinWinner crowd
Kortrijksesteenweg 1170 b 0101B
9051 Sint-Denijs-Westrem
https://www.winwinner.be/

Bolero

Bolero homepage

Bolero est l’unique plateforme de crowdfunding créée par une institution financière KBC. Elle est spécialisée dans le financement des PME et autres entreprises en croissance.

L’investissement minimum est de 100 € et l’investisseur ne paie aucuns frais.

Pour l’emprunteur, les frais de levée de fonds sont entre 4,5% et 6%.
(source : 
Bolero)

Avis sur Bolero :

  • Avis Trustpilot : 3/5

Bolero crowdfunding
Avenue du Port 2
1080 Bruxelles
Bolero Crowdfunding
https://crowdfunding.bolero.be/fr

Spreds

Spreds homepage

La plateforme Spreds propose des parts sociales (entrées en capital) de sociétés en croissance. L’investisseur devient alors actionnaire de la société en question. Il paie des frais de 5% à chaque souscription et de 20% sur la plus-value réalisée lors de la vente des actions détenues.
(source : 
Spreds)

Avis sur Spreds :

  • Avis Google : 4,2/5
  • Avis Trustpilot : 3,2/5

Spreds
Rue des Colonies 11
1000 Bruxelles
http://www.spreds.com

Lita

Lita homepage

Lita.co est l’unique plateforme de crowdfunding cofinancée par l’Union européenne. Elle est spécialisée dans le financement durable et agrée par la FSMA.

Les investisseurs paient des frais d’investissement allant de 1 à 3% du montant investi (source : Lita). Côté porteur de projet, le coût de financement est compris entre 4 et 7%, avec en addition des frais de dossier, de gestion et de suivi.

Les projets financés par Lita.co sont analysés en interne vu la taille de l’équipe.

Avis sur Lita :

  • Avis Google : 4,9/5 
  • Avis Trustpilot : 4,1/5

1001Pact Impact Investments s.a.
Rue Joseph II 20

1000 Bruxelles
http://be.lita.co

Conclusion

Dans cet article, nous avons fait la liste des plateformes de financement participatif basées en Belgique. Nous espérons que vous y voyez à présent plus clair et que notre comparatif vous aidera pour votre prochain investissement ou projet.

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