Crowdlending Belgique

Qu’est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending est un terme anglais qui signifie ‘prêt participatif’. Le crowdlending est l’une des formes de financement participatif (que l’on appelle par ailleurs également crowdfunding, ou “financement par la foule” en français).

Le crowdlending consiste à récolter “des prêts avec intérêts à destination des entreprises, afin de financer leurs développements ou de réaliser des opérations particulières”.

À l’instar du crowdfunding, le crowdlending est un mécanisme de financement des entreprises qui permet de mobiliser l’épargne citoyenne.

Le crowdlending permet aux investisseurs de réaliser un placement financier sous la forme d’un prêt à une entreprise.

Table des matières

La popularité croissante du crowdlending en Belgique

 En Belgique, l’investissement participatif et le crowdlending connaissent une popularité croissante

Selon une étude de la FSMA publiée en 2020, le crowdlending représente 70% des montants financés par le crowdfunding en Belgique

Crowdlending Belgique répartition endettement et capital - Extrait Etude FSMA

Source: Crowdlending Belgique – Etude réalisée par l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) – Marché du crowdfunding Juillet 2018-juin 2020

Sur la période de juillet 2018 à juin 2020, la FSMA a relevé 140 campagnes de crowdfunding réussies ayant permis de recueillir un montant total de 69,24 millions d’euros. A titre de comparaison, les projets menés au cours de la période 2012-2017 avaient permis de lever un montant total de 40,02 millions d’euros. 

L’organisation de campagnes de financement participatif est soumise à un cadre légal strict visant à protéger les investisseurs. 

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Quels sont les avantages du crowdlending ?

Pour les investisseurs qui prêtent leur argent à une entreprise, les avantages du crowdlending sont multiples : 

Pour les entreprises, le crowdlending offre de nombreux avantages : 

  • Une source de financement complémentaire aux autres modes de financement tel que le crédit bancaire, le financement “friends & family”, le prêt Proxi à Bruxelles, le prêt coup de pouce en Wallonie ;
  • Un levier sur les fonds propres 
  • Un moyen d’obtenir du financement rapidement (selon le projet et la plateforme choisie) ;
  • Le bénéfice d’une visibilité pour l’entreprise et son projet dans le cadre de la campagne de levée de fonds ; 
  • Un lien direct avec les investisseurs.
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Crowdlending Belgique ​: Quels sont les risques ?

Comme tout investissement, le crowdlending comporte des risques pour les investisseurs. Prêter à des PMEs implique notamment le risque de perte en capital (totale ou partielle) du montant investiChaque dossier de crowdlending comporte son propre niveau de risque. 

Pour l’évaluer, vous êtes invités à consulter les notes d’information et descriptive relatives au projet. 

En Belgique, l’information communiquée aux investisseurs est soumise à la réglementation applicable au financement alternatif, dont le respect est assuré par la FSMA (l’Autorité des Services et Marchés Financiers). Les études de la FSMA confirment l’augmentation des montants financés via le crowdfunding (sans communiquer d’information sur le taux de défaut).  

Comment les dossiers de crowdlending proposés sur la plateforme BeeBonds sont-ils analysés ?

Le processus d’analyse des dossiers soumis à BeeBonds et de mise en place des campagnes est extrêmement rigoureux :

  • Dépôt des demandes de financement : les demandes soumises à la plateforme BeeBonds doivent être documentées. Le processus de soumission d’un dossier se fait en ligne ; 
  • Validation par le comité de sélection :  les demandes qui répondent aux conditions d’éligibilité de la plateforme BeeBonds sont évaluées par leur comité de sélection composé en partie d’ experts indépendants ;
  • Analyse financière : les dossiers sont analysés par nos partenaires (Deloitte et PWC) qui se chargent de vérifier rigoureusement les informations présentées. Cette analyse fait l’objet d’une note descriptive du projet, proposée aux investisseurs ;
  • Note d’information :  Les notes d’information sont confiées à Deloitte Legal. Ces documents reprennent l’ensemble des termes et conditions applicables. Les notes sont soumises au respect de la réglementation applicable au financement participatif et sont transmises à la FSMA.

Avec BeeBonds, découvrez et investissez sans frais dans des projets de crowdlending en Belgique et bénéficiez de rendements attractifs pour votre épargne.

Que se passe-t-il quand j'investis dans un projet BeeBonds ?

Vous percevez le paiement d’un intérêt annuel (en moyenne 7,7% brut) pendant une période déterminée de 2 à 5 ans selon les projets. Au terme du projet, vous récupérez la totalité de votre investissement initial.

Un exemple :

Si vous investissez 10.000€, sur un projet de 3 ans qui propose un rendement de 8% brut par an (illustration).
Le montant total que vous aurez perçu sera donc de 12.400€, cela fait 2.400€ en plus pour votre épargne (avant retenue du précompte mobilier).

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Comment investir en crowdlending ?

Plus de 1.500 investisseurs ont permis de financer 22 projets pour plus de 25 millions d’euros depuis la création de la Plateforme BeeBonds.

Vous avez des questions ?

FAQ

C’est simple : le montant que l’entreprise doit rembourser aux investisseurs avec un taux élevé ne représente qu’une petite partie du financement du projet (environ 20%).

L’entreprise paie :
– A la banque : un taux bas mais pour un montant élevé ;
– Aux investisseurs : un taux élevé mais pour un montant nettement plus faible. Donc l’entreprise peut payer des rendements élevés aux investisseurs, sans mettre financièrement le projet en danger.

Pour chaque obligation, le “coupon” est le revenu régulier généré par chaque obligation sur la base du taux d’intérêt qui est versé aux obligataires.

Les intérêts sont payés, une fois par an, à la date anniversaire de l’émission obligataire.

Le montant versé est fixé sur la base du taux prévu dans la note d’information.

Les intérêts sont versés directement sur votre compte bancaire (renseigné dans votre profil investisseur).

Le capital est remboursé à la date d’échéance de l’obligation fixée dans le note d’information.

Les entreprises financées ont l’obligation de fournir un reporting trimestriel vous informant de l’évolution du projet. 

Vous pouvez consulter ces informations sur la plateforme BeeBonds (dans la rubrique relative au projet).

Pour les particuliers résidents en Belgique : Le précompte mobilier libératoire de 30% est retenu à la source sur les montants que vous percevez ;

Vous ne devez donc pas mentionner ces revenus dans votre déclaration fiscale et vous n’avez pas d’autres impôts à payer sur ces revenus. 

Pour les entreprises : Les intérêts sont versés bruts.

Tout investissement comporte des risques.* Les projets proposés par BeeBonds sont analysés par une équipe d’experts (financiers et juridiques) et validés par son comité de sélection. Le résultat de ces analyses est repris dans la note d’information et la note descriptive de chaque projet (accessibles sur le site BeeBonds.com).

Pour chaque projet financé sur la plateforme, BeeBonds s’engage à parrainer une ruche, en partenariat avec les apiculteurs de U Keepers (Apiculteurs urbains).

Avertissement :

Les Obligations offertes constituent des instruments de dette. Faire un prêt à des PMEs vous expose à la perte totale ou partielle de votre investissement. Pour les personnes physiques résidentes fiscales belges les intérêts perçus sont soumis à un précompte mobilier libératoire de 30%. Avant d’investir, veuillez lire la note d’information relative au projet.