Bent u op zoek naar financiering voor uw Brusselse kmo? Hebt u gehoord over de Proxi-lening ?
In dit artikel vertellen we je alles wat je moet weten over de Proxi-lening: leenbedrag, terugbetaling, voordelen, rentetarieven, voorwaarden, hoe het werkt en met wie je contact kunt opnemen.
Je zult zien dat de Proxi-leningregeling plafonds oplegt aan zowel het maximale financieringsbedrag als het rentetarief dat wordt aangeboden om kredietverstrekkers te belonen.
Als je behoeften de limieten van de Proxi-lening overschrijden, heb je de optie omeen alternatief voor de financiering van uw bedrijf : het BeeBonds platform voor crowdlending stelt je in staat om te tillen 500.000 tot 5.000.000 euro door naar de beurs te gaan.
Hoe kunnen we Belgische spaargelden mobiliseren?
Eind juni 2020 bedroegen de deposito's op spaarrekeningen in België 291 miljard euro.
Hoe kunnen deze spaargelden van gezinnen gemobiliseerd worden om de reële economie te ondersteunen? Om bedrijven te helpen hun eigen vermogen te versterken en particulieren aan te moedigen de sprong te wagen, hebben de drie gewesten financieringsmechanismen ingevoerd voor bedrijven die op hun grondgebied gevestigd zijn.
Financiering van bedrijven: De gewestelijke incentives
In het Brussels Hoofdstedelijk Gewest werd de Proxi-lening in recordtijd gelanceerd in de context van de gezondheidscrisis, op initiatief van de Brusselse regering en de Staatssecretaris voor Economische Transitie, Barbara Trachte.
Het is een systeem zoals de “prêt coup de pouce” in Wallonië : waarmee bedrijven financiering van particulieren krijgen tegen aantrekkelijke voorwaarden. Uw bedrijf kan hier een beroep op doen om zo privéspaargeld te mobiliseren dat ligt te wachten op een project om dit te financieren, tegen aantrekkelijke voorwaarden.
Welk bedrag kunt u krijgen met een Proxi-lening?
Het maximumbedrag dat kan worden gemobiliseerd is 300.000 euro tot 31/12/2021 (alle proxileningen samen). Na deze datum is het maximale bedrag €250.000.
Brussel gaat hier verder dan de andere twee andere gewesten. De verstrekker van de lening kan maximaal 50.000 euro per jaar lenen met een maximum van 200.000 euro.
Voor de lenende onderneming kan het terugbetalingsschema worden gekozen: maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks, jaarlijks of aan het einde van de lening.
Welk bedrag kunt u krijgen met een Proxi-lening?
Bent u zelfstandige of zaakvoerder van een kmo met een economische activiteit gevestigd in het Brussels Gewest? U kunt een lening tegen lage rente afsluiten bij een particulier met :
- een vaste duur van 5 of 8 jaar;
- een maximumlimiet van €300.000 voor de lener.
Het toegepaste tarief ligt op hetzelfde niveau als dat in de andere twee gewesten, de helpende hand lening in Wallonië en de Winwinlening in Vlaanderen. Het is minimaal 2,875% en maximaal 5,75% (wettelijk tarief van kracht voor het belastingjaar 2024).
Proxi-lening: Welk voordeel voor wie de lening verstrekt?
Voor particulieren houdt het helpen van bedrijf met een Proxi-lening verschillende voordelen in:
- Een benchmarkrente (in principe hoger dan het rendement op spaargeld) ;
- Een jaarlijks belastingvoordeel van 4% gedurende de eerste 3 jaar en 2,5% voor de resterende jaren;
- Onder bepaalde voorwaarden kan een eenmalig jaarlijks belastingkrediet van 30 % op de hoofdsom permanent verloren gaan in geval van bijvoorbeeld een faillissement.
De voldoening om een zelfstandige of een bedrijf te helpen
Met wie moet je in de praktijk contact opnemen?
De lener en de kredietverstrekker moeten een akte van lening ondertekenen, opgesteld met behulp van eeneen online formulier op de website van Finance Brussels die dit beheert.
De procedure en de antwoorden op de vragen vindt u duidelijk terug op de website van Finance Brussels.
Voor meer informatie vind je een sectie met veelgestelde vragen en een simulatiemodule.
Alternatief: Wat is het verschil tussen een Proxi-lening en een financiering via BeeBonds?
| Proxi-lening | Crowdfunding |
| Voorbehouden voor individuele verstrekkers van een lening | Voor particulieren die een lening verstrekken en bedrijven (rechtspersonen) |
| Rentevoet: minimaal 2,25% en maximaal 4,50 % (wettelijk bruto tarief dat geldt voor het belastingjaar 2024) | Geen maximale rente. Gemiddelde bruto jaarlijkse rente: 7,7% |
| Je kunt tot € 300.000 lenen (inclusief alle proxileningen). | Financiering van 500.000 tot 5.000.000 € |
| Duur: Van 5 tot 8 jaar. | Duur: 3 tot 5 jaar. |
| Achtergestelde lening. | Achtergestelde lening (of niet). |
| De leningverstrekker kan profiteren van een jaarlijks belastingvoordeel van 4 % voor de eerste 3 jaar en 2,5 % voor de resterende jaren. Onder bepaalde voorwaarden kan de kredietgever profiteren van een eenmalige belastingvermindering van 30 % op de hoofdsom die permanent verloren gaat in geval van bijvoorbeeld een faillissement. |
Hoe een financieringsdossier indienen bij Beebonds?
Of uw bedrijf nu in Brussel of elders in België gevestigd is, u kunt een beroep doen op participatieve financiering via het BeeBonds-platform.
Een dossier indienen is kinderspel. Vul ons online formulier in ons online formulier en wij nemen zo snel mogelijk contact op met u.
Zodra je aanvraag is gevalideerd, kan binnen een paar weken een campagne worden gelanceerd, waardoor bedrijven die het platform gebruiken BeeBonds crowdlending snel financiering krijgen.
Wilt u een KMO ondersteunen? Ontdek meer over financiering van projecten in uitvoering op het BeeBonds-platform. 2
