Crowdlending Immobilier
Le crowdlending immobilier est un mode de financement de projets immobiliers qui connaît un succès croissant tant auprès des investisseurs que des porteurs de projets immobiliers.
Que vous cherchiez à financer un projet un projet immobilier ou à investir pour diversifier votre épargne (pour obtenir un meilleur rendement potentiel), découvrez les opportunités du crowdlending immobilier.
Table des matières
Qu’est-ce que le crowdlending ?
Le crowdlending est un terme anglais qui signifie “prêt participatif”. Le crowdlending est l’une des formes de financement participatif (que l’on appelle par ailleurs également crowdfunding, ou “financement par la foule” en français).
Le crowdlending consiste à récolter “des prêts avec intérêts à destination des entreprises, afin de financer leurs développements ou de réaliser des opérations particulières”.
À l’instar du crowdfunding, le crowdlending est un mécanisme de financement des entreprises qui permet de mobiliser l’épargne citoyenne.
En pratique, le crowdlending permet aux investisseurs de réaliser un placement financier sous la forme d’un prêt à une entreprise.
Dans le secteur immobilier, le crowdlending permet de financer les activités de promotion immobilière ou le développement de projets immobiliers en faisant un appel public à l’épargne via une plateforme de crowdlending (souvent en complément d’un financement bancaire).
A qui s’adresse le crowdlending immobilier ?
Tous les acteurs du secteur immobilier peuvent avoir recours au crowdlending immobilier. La taille et les risques du projet sont des critères importants.
Du côté des investisseurs, le crowdlending immobilier est une forme d’investissement ouverte au plus grand nombre. En effet, selon le type de projets et la plateforme choisie, il est possible d’investir dans l’immobilier via une campagne de financement participatif à partir de quelques centaines d’euros.
Quels sont les types de projets immobiliers pouvant être financés en financement participatifs ?
Le financement participatif est surtout adapté aux projets immobiliers à cycle court (2 à 5 ans).
Par exemple, il peut faire appel au crowdlending pour :
- Financer une promotion immobilière ;
- Financer l’achat d’un immeuble en vue d’une revente à la découpe ;
- Financer un holding immobilier pour la réalisation de plusieurs transactions immobilières ;
- Refinancer une entreprise du secteur immobilier ;
- Financer un projet immobilier de retail, de bureau ou à destination d’une association ;
- Financer une activité hôtelière, un projet de coliving ou un projet mixte (combinant immobilier résidentiel et d’autres affectations comme un espace de restaurant ou des bureaux).
Pour vérifier si votre projet immobilier peut être financé en crowdlending, veillez à vérifier les conditions définies par les plateformes de financement participatif auxquelles vous envisagez de faire appel.
Pour soumettre un dossier immobilier à BeeBonds, les promoteurs doivent proposer un projet répondant aux conditions suivantes :
- Projet au coût total minimum de 2.000.000 d’euros ;
- Le financement bancaire est accordé ;
- Vous souhaitez lever un minimum de 500.000 euros via le crowdlending (ce montant représentant maximum 75% de l’effort propre demandé par la banque) ;
- Vous disposez d’un permis d’urbanisme purgé de tout recours.
Pour plus d’informations sur les projets immobiliers financés par BeeBonds, prenez connaissance de nos campagnes de crowdlending (en cours et passées).
Quels sont les avantages du crowdlending immobilier
Pour les investisseurs qui prêtent leur argent à une entreprise, les avantages du crowdlending sont multiples :
- Rendement potentiel plus élevé : Les taux d’intérêt proposés sur les plateformes sont en principe plus élevés que ceux des carnets d’épargne ;
- La satisfaction de soutenir des entreprises, l’économie réelle, l’emploi et la création de valeur.
Pour les professionnels de l’immobilier, le crowdlending offre de nombreux avantages :
- Une source de financement complémentaire aux autres modes de financement immobilier, tels que le crédit bancaire, le financement “friends & family”, le financement institutionnel ;
- Un levier sur les fonds propres (avec BeeBonds, vous pouvez lever des fonds à hauteur de 75% des fonds propres demandés par la banque) ;
- Un moyen d’obtenir du financement rapidement (selon le projet et la plateforme choisie) ;
- une visibilité pour l’entreprise et son projet dans le cadre de la campagne de levée de fonds ;
- Un lien direct avec les investisseurs.
Quels sont les risques liés au crowdlending ?
Comme tout investissement, le crowdlending comporte des risques pour les investisseurs. Prêter à des PMEs implique notamment le risque de perte totale ou partielle du montant investi.
Chaque dossier de crowdlending comporte son propre niveau de risque. Pour l’évaluer, vous êtes invités à consulter les notes d’information et descriptive relatives au projet.
En Belgique, l’information communiquée aux investisseurs est soumise à la réglementation applicable au financement alternatif (dont le respect est assuré par la FSMA – l’Autorité des Services et Marchés Financiers). Les études de la FSMA confirment l’augmentation des montants financés via le crowdfunding (sans communiquer d’information sur le taux de défaut).
Projet immobilier en crowdlending : quel rendement et taux d’intérêt pour les investisseurs
Le rendement proposé aux investisseurs varie selon les plateformes, le type de projet immobilier et les risques.
Sur la plateforme BeeBonds, le taux d’intérêt brut moyen des investissements immobiliers tourne autour de 7.7% avec un rendement net d’environ 5.4% (après retenue du précompte mobilier).
Crowdlending immobilier : quelles sont les conditions ?
Pour l’investisseur, il est indispensable d’avoir un compte investisseur valide sur une plateforme de crowdlending. Assurez-vous que la plateforme de financement participatif à laquelle vous souhaitez faire appel dispose d’un agrément délivré par l’autorité des marchés financiers (FSMA).
Pour le porteur de projet, la première condition est d’avoir un projet immobilier avec un potentiel de vente ou de location avéré. Chez BeeBonds, l’entreprise doit également avoir un track-record assez consistant et un crédit bancaire pour la réalisation. BeeBonds intervient pour le financement de 75% de fonds propres.
Financement immobilier : quelle est la durée d’une campagne de crowdlending en Belgique?
Le lancement d’une campagne de crowdlending immobiler peut avoir lieu dans un délai de quelques semaines (après validation du dossier par le comité de sélection de BeeBonds).
Pour gagner du temps, nous invitons les porteurs de projet à soumettre un dossier aussi complet que possible.
Les campagnes sont ensuite présentées aux investisseurs pendant une période de 10 jours (susceptible de prolongation).
Crowdlending immobilier en Belgique : exemples de campagnes
Prolongation
En financement
Avec sûreté
Minimum : 2.000.000€
82%
Maximum : 2.000.000€
À financer : 356.800€
Financé : 1.643.200€
Panorama
Financez la construction de 64 appartements de haut standing à Fuerteventura (Canaries, Espagne).
Date de fin
09/07/2024
Durée
2 ans
Taux d'intérêt
10%
Investissement minimum
100 €
La popularité croissante du crowdlending en Belgique
En Belgique, l’investissement participatif et le crowdlending connaissent une popularité croissante. Selon une étude de la FSMA publiée en 2020, le crowdlending représente 70% des montants financés par le crowdfunding en Belgique.
Source: Etude réalisée par l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) – Marché du crowdfunding Juillet 2018-juin 2020
Sur la période de juillet 2018 à juin 2020, la FSMA a relevé 140 campagnes de crowdfunding réussies ayant permis de recueillir un montant total de 69,24 millions d’euros. À titre de comparaison, les projets menés au cours de la période 2012-2017 avaient permis de lever un montant total de 40,02 millions d’euros.
L’organisation de campagnes de financement participatif est soumise à un cadre légal strict visant à protéger les investisseurs.
Comment les dossiers de crowdlending proposés sur la plateforme BeeBonds sont-ils analysés ?
Le processus d’analyse des dossiers soumis à BeeBonds et de mise en place des campagnes est extrêmement rigoureux :
- Dépôt des demandes de financement : les demandes soumises à la plateforme BeeBonds doivent être documentées. Le processus de soumission d’un dossier se fait en ligne ;
- Validation par le comité de sélection : les demandes qui répondent aux conditions d’éligibilité de la plateforme BeeBonds sont évaluées par leur comité de sélection composé en partie d’experts indépendants ;
- Analyse financière : les dossiers sont analysés par nos partenaires (Deloitte et PWC) qui se chargent de vérifier rigoureusement les informations présentées. Cette analyse fait l’objet d’une note descriptive du projet, proposée aux investisseurs ;
- Note d’information : Les notes d’information sont confiées à Deloitte Legal. Ces documents reprennent l’ensemble des termes et conditions applicables. Les notes sont soumises au respect de la réglementation applicable au financement participatif et sont transmises à la FSMA.
Avec BeeBonds, découvrez et investissez sans frais dans des projets de crowdlending en Belgique et bénéficiez de rendements attractifs pour votre épargne.
Vous avez des questions ?
FAQ
C’est simple : le montant que l’entreprise doit rembourser aux investisseurs avec un taux élevé ne représente qu’une petite partie du financement du projet (environ 20%).
L’entreprise paie :
– A la banque : un taux bas mais pour un montant élevé ;
– Aux investisseurs : un taux élevé mais pour un montant nettement plus faible. Donc l’entreprise peut payer des rendements élevés aux investisseurs, sans mettre financièrement le projet en danger.
Pour chaque obligation, le “coupon” est le revenu régulier généré par chaque obligation sur la base du taux d’intérêt qui est versé aux obligataires.
Les intérêts sont payés, une fois par an, à la date anniversaire de l’émission obligataire.
Le montant versé est fixé sur la base du taux prévu dans la note d’information.
Les intérêts sont versés directement sur votre compte bancaire (renseigné dans votre profil investisseur).
Le capital est remboursé à la date d’échéance de l’obligation fixée dans le note d’information.
Les entreprises financées ont l’obligation de fournir un reporting trimestriel vous informant de l’évolution du projet.
Vous pouvez consulter ces informations sur la plateforme BeeBonds (dans la rubrique relative au projet).
Pour les particuliers résidents en Belgique : Le précompte mobilier libératoire de 30% est retenu à la source sur les montants que vous percevez ;
Vous ne devez donc pas mentionner ces revenus dans votre déclaration fiscale et vous n’avez pas d’autres impôts à payer sur ces revenus.
Pour les entreprises : Les intérêts sont versés bruts.
Tout investissement comporte des risques.* Les projets proposés par BeeBonds sont analysés par une équipe d’experts (financiers et juridiques) et validés par son comité de sélection. Le résultat de ces analyses est repris dans la note d’information et la note descriptive de chaque projet (accessibles sur le site BeeBonds.com).
Pour chaque projet financé sur la plateforme, BeeBonds s’engage à parrainer une ruche, en partenariat avec les apiculteurs de U Keepers (Apiculteurs urbains).
Avertissement :
Les Obligations offertes constituent des instruments de dette. Faire un prêt à des PMEs vous expose à la perte totale ou partielle de votre investissement. Pour les personnes physiques résidentes fiscales belges les intérêts perçus sont soumis à un précompte mobilier libératoire de 30%. Avant d’investir, veuillez lire la note d’information relative au projet.
