Ontdek de podcast van BeeBonds, de podcast die u de sleutels geeft om uw spaargeld te dynamiseren en rendabel te investeren in zinvolle projecten dankzij ons crowdlendingsplatform.
Deze podcast geeft u :
- het mechanisme van crowdlending ;
- de voordelen (en risico's) van participatieve financiering;
- hoe te investeren op het BeeBonds platform.
Aflevering 1 : Ontdek Beebonds en de crowdlending
In deze aflevering zullen wij u in detail uitleggen :
- Wat crowdlending is ;
- Hoe het allemaal begonnen is bij BeeBonds.
Transcript (van de franstalige podcast)
Crowdlending of participatieve lening in het Nederlands is een innoverende manier om zonder kosten te investeren in KMO’s en in de reële economie via een digitaal platform.
Ons platform van alternatieve financiering is erkend door de toezichtsautoriteiten, de FSMA (Autoriteit voor Financiële diensten en markten). Zij laat ons in alle wettelijkheid toe de investeerders en de projectondernemers in direct contact te brengen.
Inderdaad, wij bieden zowel aan particulieren als aan bedrijven, de mogelijkheid om rechtstreeks een ondernemingsproject te steunen. De emittent-ondernemers, zoals men ze ook soms noemt, doen : "een openbaar of publiek aanbod tot sparen" in de vorm van een lening.
In ruil van deze lening, krijg je een rendement in de vorm van variabele interesten naargelang het project van de lener, zijn profiel en de duur van de lening.
De projecten die we aanbieden worden grondig bestudeerd dankzij een selectiecommissie, uitsluitend samengesteld uit experten met financiële background afkomstig uit de beurswereld.
BeeBonds zet zich in op transparantie en is gebaseerd op een model dat zowel het dossier grondig analyseert en selecteert, als een driemaandelijkse rapport levert.
Elk project geniet van een validatie en een audit door een “big four”. Dit betekent dat de cijfers van de emittent-ondernemer grondig bestudeerd worden vooraleer ze aan de investeerder voorgesteld worden.
Wij, Beebonds, doen de selectie en dit maakt integraal deel uit van ons DNA enkel : innoverende, nuttige en rendabele projecten, met een positieve impact op de locale economie..
Om ons DNA te begrijpen, gaan wij u uitleggen vanwaar we komen : Gesticht in 2011 door Joël Duysan, ex-wisselagent. BeeBonds is opgedoken in de carrière van zijn stichter als middel om zinvolle projecten met reële toegevoegde waarde te ondersteunen.
Toen hij amper 6 was, wou hij al wisselagent worden, in tegenstelling tot anderen die dromen om racepiloot te worden. Met een diploma handelsingenieur Solvay ULB op zak en een stage wordt hij wisselagent en brengt zijn heel carrière door in de beurswereld. Naast klantenorder-uitvoering, trading en arbitrage, is hij ook actief in vermogensbeheer en private banking.
Het starten van BeeBonds is een antwoord op een frustratie en een observatie die verband houdt met ontwikkelingen op de financiële markt.
Inderdaad, in 2008, is het faillissement van Fortis in grote mate gelinkt aan de invoering van zulke complexe producten, dat ze zelfs ontsnapten aan de voorzitters van financiële instellingen. Joël, als professional van de sector, wordt zich uiteindelijk bewust dat de markt te ver is gegaan in de structurering van de producten.
Het is zelfs zover gekomen dat de financiëlen zelf, eerst aan hun eigen vergoeding dachten dan aan de voordelen van hun klanten.
BeeBonds is een vorm van “back to the roots” en terugkeer naar de fundamenten van een financiële markt, nl. de investeerder toelaten te investeren in een project dat hij begrijpt, dat realistisch is, transparant en die de samenleving vooruit helpt.
In tegenstelling tot een aandelenbelegging dat puur speculatief is zonder maatschappelijke waarde, of bankinvesteringen, die bijna niets meer opbrengen, laten de crowdplatformen toe dat een direct contact ontstaat tussen de project-ondernemer en de investeerder. Bovendien biedt zij nabijheidsprojecten die nuttig en begrijpelijk zijn, en in totale transparantie.
BeeBonds antwoordt dan aan een eenvoudige problematiek: je hebt een project dat misschien rendabel is, je hebt niet de middelen om het zelf te financieren: Beebonds helpt je bij de nodige fondsenwerving.
In ruil hiervoor, betaal je een commissie aan BeeBonds en de interesten rechtstreeks aan de investeerders voor de looptijd van het project.
Een rechtstreekse contact : zonder tussenpersoon, plus bovendien een concept van financiering in kort circuit, is de missie van BeeBonds
Aflevering 2 : Wat gebeurt er wanneer ik investeer bij BeeBonds?
In deze aflevering zullen wij u in detail uitleggen :
- Wat gebeurt er wanneer ik investeer bij BeeBonds ;
- Hoe kan Beebonds zulk een voordelig gemiddeld rendement van 7 % bruto per jaar aanbieden.
Transcript (van de franstalige podcast)
Een van de voordelen van crowdlending is je vermogen om je spaargeld zo te beleggen dat je met een rendement tussen de 6 en de 9 % jaarlijkse bruto-interest voor elke obligatie, ttz de onderschreven lening, is je “coupon” het regelmatige inkomen dat door elke obligatie wordt gegenereerd op basis van de rentevoet die wordt overgeschreven aan de obligatiehouders.
Gemiddeld zal u een jaarlijkse bruto-interest krijgen van 7,7 %, gedurende de bepaalde periode, nl van 2 tot 5 jaar naargelang de projecten. Op het einde van het project, wordt je geleende som volledig terugbetaald . De interesten worden één maal per jaar betaald, op de verjaardagsdatum van je obligatie-uitgifte.
Het kapitaal wordt terugbetaald op de vervaldatum, ook vastgesteld in de informatienota.
Laat ons een eenvoudig voorbeeld nemen : indien je 10.000 € investeert in een project van 3 jaar met een jaarlijks bruto-interest van 8%.
- Jaar 1 : op de verjaardagsdatum van je obligatie-uitgifte van het gekozen project ontvang je 800 € interest.
- Jaar 2 : op diezelfde verjaarsdagdatum ontvang je nog eens 800 €.
- Jaar 3 : ontvang je 800 € plus de 10.000 € lening die u terugbetaald wordt.
Het totale ontvangen bedrag zal dus 12.400 € bedragen, dit komt dus op 2.400 € meer voor je spaargeld (vooraf de terughouding van de 30% voorheffing). Op dat moment worden de interesten betaald op de bankrekening aangeduid op je investeerder-profiel.
Wij zullen nu antwoorden op een 2de vraag die in aanmerking komt : Hoe kan Beebonds zulk een voordelig gemiddeld rendement van 7 % bruto per jaar aanbieden?
Een ding moet je zeker weten : de leningen die Beebonds instelt zijn steeds complementaire leningen aan bankkredieten.
En dit is heel belangrijk want dit wil zeggen dat het financieringsproject werd gevalideerd, bevestigd en grondig werd geanalyseerd door het kredietcomité van de bank in kwestie.
Een bank heeft dus het groene licht gegeven voor de financiering van het project ter hoogte van 70 % voor een gemiddelde jaarlijkse rente van 7 %.
Indien de bank zijn krediet geeft voor 70% van het project, moet de ondernemer nog 30% eigen vermogen inbrengen voor de realisatie van zijn project.
Het is dus eenvoudig : het bedrag dat de ondernemer moet terugbetalen aan de investeerders met een hoge interest bedraagt slechts een klein deel van zijn financiering, nl ongeveer 20%, vermits hijzelf nog 10% inbrengt.
Zodus :
- 70% voor de bank,
- 20% voor de investeerders Beebonds, en
- 10% eigen vermogen van de ondernemer.
Je begrijpt dus dat uiteindelijk 20% à 7% interest wel kostelijk zijn voor de ondernemer, maar uiterst noodzakelijk, want zonder deze inbreng kan hij zijn project niet realiseren.
Aflevering 3 : Wat zijn de voordelen en risico’s voor de investeerders?
In deze aflevering zullen wij samen overlopen :
- wat zijn de voordelen en risico’s zijn van crowdlending ;
- Op welke manier BeeBonds onderscheidt zich van andere crowdlending platforms.
Transcript (van de franstalige podcast)
Investeerder worden bij BeeBonds heeft voordelen, maar het betekent ook dat u zich blootstelt aan risico's waarvan u zich volledig bewust moet zijn voordat u uw eigen geld belegt.
Eerst zullen we de verschillende voordelen van het investeren in Beebonds-projecten overlopen.
Beebonds-belegger zijn zijn betekent profijt trekken van een aantrekkelijk rendement op uw spaargeld, maar vooral ook kosteloos investeren in lokale zinvolle projecten, met een echte toegevoegde waarde.
Door te investeren bij Beebonds, ondersteunt u projectleiders, verhoogt u het spaargeld van burgers en de cashflow van bedrijven. De missie van Beebonds is iedereen de kans te geven om hun project te financieren en de financiële lening niet alleen tot grote spelers te beperken.
Door projecten te selecteren met een reële en maatschappelijke meerwaarde, waaronder milieuvriendelijke vastgoedprojecten of culturele projecten, krijgt u als belegger een financieel maar ook een "filosofisch" rendement.
Naast dit voordeel gekoppeld aan de positieve maatschappelijke impact, betekent investeren in Beebonds ook genieten van een innovatief financieel product met verschillende exclusieve voordelen :
- Beebonds-team bestaat uit financiële professionals afkomstig uit de beurswereld. BeeBonds onderscheidt zich in de crowd-sector met een dubbele financiële analyse van de projectendie aan investeerders worden aangeboden, die van het eigen team en die van een Big4, om altijd maximale transparantie en kwaliteit te garanderen.
- Met Beebonds heb je directe interactie met emittenten en word je op de hoogte gehouden van de groei van het project door driemaandelijkse follow-ups of rapporten.
- Bovendien is het enige platform dat de liquiditeit van uitgiften mogelijk maakt via Expert Market.
Dit is niet onbelangrijk want als u uw verplichtingen wilt doorverkopen of als er een overlijden is en de erfgenamen de portefeuille willen verkopen: dan kan dat !
Bovendien verbindt Beebonds zich ertoe voor elk gefinancierd project een bijenkast te sponsoren in samenwerking met imkers van U Keepers die zich sinds 2016 inzetten voor de ontwikkeling van de Brusselse bijenteelt met respect voor de bijen en het milieu.
De bescherming van bijen is een enorme uitdaging voor onze planeet. Bijen zijn essentieel voor het behoud van de biodiversiteit en daarom bouwt BeeBonds daar graag mee op.
Ten slotte illustreert de fascinerende werking van bijenkorven perfect het solidariteits- en nuttige organisatiemodel dat BeeBonds verdedigt in zijn benadering van participatieve financiering.
Er is inderdaad een echte analogie: een vergelijkbare symboliek tussen BeeBonds en een bijenvolk. Investeerders hebben als het ware hun pollen bijgedragen, namelijk hun eigen investeringen.
En net als de imker die er alles aan doet om ervoor te zorgen dat zijn bijenkorf pure kwaliteitshoning produceert, ondersteunt BeeBonds projecten en zorgt ervoor dat investeringen vloeien in een puur, eenvoudig en natuurlijk financieel product.
Nadat we de verschillende voordelen van investeren bij BeeBonds hebben besproken, zullen we het nu hebben over de risico's van de investering in een participatieve financiering.
Allereerst, zoals bij elke lening, stelt investeren bij een BeeBonds project u mogelijk bloot aan verschillende risico's. Inderdaad zijn de aangeboden obligaties schuldinstrumenten. Door te lenen aan een kmo kunt u uw investering volledig of gedeeltelijk verliezen.
Voor natuurlijke personen met Belgische fiscale residentie is de ontvangen rente onderworpen aan een bevrijdende roerende voorheffing van 30%.
Vooraleer te investeren, lees eerst aandachtig de informatienota en beschrijvende notitie van het respectievelijk project, beschikbaar op de website.
Het enige advies dat we u kunnen geven om de risico's te beperken is : diversifieer uw portefeuille en de projecten waarop u inschrijft !
Net als de bekende uitdrukking « stop niet al je eieren in één mand », hoe meer we een terugkerend rendement halen in jaar 2 en hoe meer we het risico beperken wanneer een project zou mislukken!
Aflevering 4 : Aan de slag gaan met het BeeBonds platform
In deze aflevering zullen wij u in detail uitleggen :
- Hoe je het platform best gebruikt ;
- Hoe een beleggersrekening aan te maken
Transcript (van de franstalige podcast)
Om te kunnen investeren in Beebonds projecten, moet je twee stappen volgen. Maak eerst een account aan op het Beebonds platform waarmee je toegang krijgt tot alle financierbare projecten. Ten tweede, als je wil investeren, moet je een beleggersrekening aanmaken.
In een paar klikken en in minder dan 5 minuten zijn uw twee accounts aangemaakt en bent u klaar om te investeren in het project van uw keuze.
Eerste stap : gratis aanmaken van uw BeeBonds account
Het aanmaken van een account op Beebonds is helemaal gratis en duurt minder dan twee minuten. Dankzij dit account heeft u toegang tot alle informatie over financierbare projecten.
Eerst moet u specificeren welk type account u wilt maken. U kunt kiezen tussen het aanmaken van een account voor een natuurlijke persoon of voor een rechtspersoon persoon.
Nu hoeft u enkel nog de velden van het formulier in te vullen :
- uw naam
- uw voornaam
- e-mailadres
- wachtwoord
- en vervolgens de gebruiksvoorwaarden van de website en het privacybeleid te accepteren.
Nu dat u uw account is aangemaakt, kunt u bladeren naar de verschillende investeringsprojecten.
Elk project gaat vergezeld van een gedetailleerde beschrijving waaronder alle belangrijke informatie, zoals:
- het minimum investeringsbedrag
- het totale bedrag verzameld
- de rentevoet en zelfs de looptijd van het project.
Boven deze puur financiële informatie heeft u ook toegang tot andere gegevens zoals :
- een volledige beschrijving van het project
- de voordelen ervan
- wie zijn de beheerders ?
- hoe zullen ze terugbetalen ?
Tweede stap : BeeBonds beleggersrekening aanmaken
Maar om te kunnen investeren, moet u upstream een beleggersrekening aanmaken. Om deze beleggersrekening aan te maken, moet u echter voldoen aan bepaalde criteria :
- geen Amerikaans staatsburger zijn ( US citizen in de zin van FATCA ))
- en geen effectieve en fiscale verblijfplaats hebben in een land buiten de E.U.
Om tijdverspilling te voorkomen, wordt aanbevolen om enkele administratieve documenten in pdf-, png- of jpg-formaat klaar te hebben, namelijk :
- uw identiteitskaart
- een bewijs van uw adres.
Als u een fiscale woonplaats buiten België heeft, moet u ook een kopie van uw laatste belastingaangifte of een bewijs van het buitenlands fiscaal identificatienummer overleggen.
Dan kom je uit op een 3-stappenformulier :
- De eerste stap, getiteld Appropriateness Test", bestaat uit 10 korte vragen die worden gepresenteerd in de vorm van een meerkeuze vragenlijst
- U wordt meteen geleid naar stap twee genaamd accountinformatie. U moet het formulier invullen door enkele van uw persoonlijke gegevens in te voeren.
- U wordt nu doorgestuurd naar de derde stap, afronden van uw identificatie waar u verschillende documenten moet uploaden.
Met slechts een paar klikken en 5 minuten is je beleggersrekening aangemaakt, maar deze is nog niet actief. Ons BeeBonds team wordt u per e-mail op de hoogte gebracht zodra uw account is gevalideerd.
Voor meer informatie over investeringen, kunt u het tabblad «Investeren» van de BeeBonds site raadplegen met een aantal Frequently Asked Questions indien u meer informatie wenst over Beebonds, haar medewerkers, of hoe ze werken, nodigen wij u uit om het tabblad Over ons.
U kunt ook onze blogposts met betrekking tot bedrijfsnieuws en nieuwe projecten lezen op het tabblad Blog
